ઘણીવાર, જ્યારે લોનની વાત આવે છે, ત્યારે લોકોના મનમાં પ્રશ્ન ચોક્કસપણે આવે છે કે શું તેમણે લોન લેવી જોઈએ કે નહીં અથવા શક્ય તેટલી ઓછી લોન લેવી જોઈએ. પરંતુ કેટલીકવાર તમારી જરૂરિયાતો માટે લોન જરૂરી બની જાય છે. સામાન્ય રીતે, જો તમે ઘર ખરીદવા જઈ રહ્યા છો, તો તમારા માટે હોમ લોન વધુ સારો વિકલ્પ છે. આ સિવાય તમે અન્ય જરૂરિયાતો પૂરી કરવા માટે બેંક પાસેથી પર્સનલ લોન પણ લઈ શકો છો.
બેંક તરફથી લોનનો ઉલ્લેખ કરતી વખતે, તમને બે પ્રકારના શબ્દો સાંભળવા મળશે, જેમાં પહેલો છે સિક્યોર્ડ લોન અને બીજો અનસિક્યોર્ડ લોન. કોઈપણ બેંક તમને મુખ્યત્વે બે મોટી શ્રેણીઓમાં લોન આપે છે, જે સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત છે. પરંતુ ઘણા લોકો આ બંને પ્રકારની લોન વિશે જાણતા નથી. આ લેખમાં, અમે તમને સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોન શું છે અને સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોન વચ્ચે શું તફાવત છે તે વિશે સંપૂર્ણ માહિતી આપી રહ્યા છીએ.
સિક્યોર્ડ લોન શું છે? (Secured Loan)
સુરક્ષિત લોન, જેમ કે નામ સૂચવે છે, તે સુરક્ષિત લોન છે. જેમાં બેંકમાંથી લોન લેવા માટે વ્યક્તિએ પોતાની કોઈપણ મિલકત ગીરો રાખવી પડે છે. આમાં, લોન લેનારા ગ્રાહકે બેંકમાંથી લોન લેતી વખતે હંમેશા કોઈ પ્રકારની ગેરંટી અથવા સંપત્તિ બેંકમાં સિક્યોરિટી તરીકે જમા કરાવવી પડે છે. તેને સરળ રીતે સમજી લો, જો તમે ઘર ખરીદવા માટે બેંક પાસેથી લોન લીધી છે, તો જ્યાં સુધી તમે બેંકમાંથી લીધેલી લોનની સંપૂર્ણ ચુકવણી ન કરો ત્યાં સુધી તમારા ઘરના દસ્તાવેજો પર બેંકનો અધિકાર રહેશે.
સુરક્ષિત લોનમાં, તમે કોલેટરલ અથવા સિક્યોરિટી માટે નાણાકીય અથવા ભૌતિક મૂડી બંનેનો ઉપયોગ કરી શકો છો. ભૌતિક સંપત્તિની સૂચિમાં ઘર, દુકાનો, સોનું, કાર જેવી વસ્તુઓનો સમાવેશ થાય છે, જ્યારે નાણાકીય સંપત્તિમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ઇક્વિટી શેર, એફડી, જીવન વીમા પોલિસીનો સમાવેશ થાય છે.
ગ્રાહકની મિલકત સામે સુરક્ષિત લોન આપવામાં આવે છે, આ બેંકને ખાતરી આપે છે કે તેમના નાણાં સુરક્ષિત છે. આ સમય દરમિયાન, જો તમે બેંક પાસેથી લીધેલી લોનની ચુકવણી ન કરો, તો બેંક તમારી મિલકત વેચીને તેના પૈસા વસૂલ કરે છે. જેના કારણે તેને સુરક્ષિત લોન કહેવામાં આવે છે.
અસુરક્ષિત લોન શું છે (Unsecured Loan)
અસુરક્ષિત લોન જેને અસુરક્ષિત લોન કહેવાય છે. જ્યારે બેંક તેના ગ્રાહકને કોઈપણ ગેરંટી વિના લોન આપે છે, ત્યારે તેને અસુરક્ષિત લોન કહેવામાં આવે છે. આ પ્રકારની લોનમાં, લેનારાએ કોઈપણ પ્રકારની ગેરંટી અથવા કોલેટરલ પ્રદાન કરવાની જરૂર નથી. બેંક અસુરક્ષિત લોન ગ્રાહકના ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને ક્રેડિટ સ્કોરના આધારે જારી કરવામાં આવે છે. બેંક આવકના સ્ત્રોત, ચુકવણીનો ઇતિહાસ, આવકવેરા રિટર્ન અને ગ્રાહકની 6 મહિનાની પગાર સ્લિપને જુએ છે જેને લોન આપવાની છે. જેના આધારે લોન મંજૂર કરવામાં આવે છે. અસુરક્ષિત લોનમાં સિક્યોર્ડ લોન કરતાં વ્યાજની ટકાવારી વધુ હોય છે અને તેમને લોનની ચુકવણી માટે ઓછો સમય મળે છે.
અસુરક્ષિત લોનની યાદીમાં પર્સનલ લોન, ક્રેડિટ કાર્ડ લોન, ઇન્સ્ટન્ટ લોન, એજ્યુકેશન લોન અને બિઝનેસ લોનનો સમાવેશ થાય છે. અસુરક્ષિત લોન બેંક દ્વારા તેના ગ્રાહકને અસુરક્ષિત લોન તરીકે આપવામાં આવે છે, કારણ કે આમાં બેંક લોનના બદલામાં તેના ગ્રાહક પાસેથી કોઈપણ પ્રકારની ગેરંટી લેતી નથી. આ સમય દરમિયાન, જો લોન લેનાર બેંકમાંથી લીધેલી લોનની ચૂકવણી કરવામાં સક્ષમ ન હોય, તો આ સ્થિતિમાં બેંકને નુકસાન સહન કરવું પડે છે, અને આવા મામલા ઘણીવાર કોર્ટમાં સામેલ થાય છે, તે વ્યક્તિના CIBIL સ્કોરને નુકસાન થાય છે. જેના કારણે તેને ભવિષ્યમાં લોન મેળવવામાં ઘણી મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડી શકે છે.
સુરક્ષિત લોન દસ્તાવેજો જરૂરી (Secured Loan Documents Required)
ઓળખના પુરાવા માટે – પાન કાર્ડ, પાસપોર્ટ, આધાર કાર્ડ, મતદાર આઈડી કાર્ડ, ડ્રાઈવિંગ લાયસન્સમાંથી કોઈપણ એક દસ્તાવેજ જરૂરી છે.
ઉંમરના પુરાવા માટે – જન્મ પ્રમાણપત્ર, 10મા ધોરણની માર્કશીટ, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ અથવા બેંક પાસબુક.
રહેઠાણના પુરાવા માટે – રેશન કાર્ડ, બેંક પાસબુક, LIC પોલિસી રસીદ, પાસપોર્ટ અથવા યુટિલિટી બિલ (પાણી બિલ, વીજળી બિલ, ટેલિફોન બિલ, ગેસ બિલ).
આવકના પુરાવા માટે
- પગારદાર વ્યક્તિ માટે – 2 મહિના જૂની PAN સ્લિપ, 3 વર્ષ ITR (ઇન્કમ ટેક્સ રિટર્ન), ફોર્મ 16, પ્રમાણિત પત્ર, નોકરીદાતા/કંપની તરફથી મળેલ ઇન્ક્રીમેન્ટ અથવા પ્રમોશન લેટર.
- બિન-રોજગાર/સ્વ-રોજગાર વ્યક્તિઓ માટે – 3 વર્ષના આવકવેરા રિટર્ન, C.A. કંપની અથવા ફાર્મ દ્વારા પ્રમાણિત નફા અને નુકસાનનું નિવેદન અને બેલેન્સ શીટ, ડોકટરો અને સલાહકારો માટે વ્યાવસાયિક પ્રેક્ટિસનો પુરાવો, વ્યવસાયના પુરાવાની માહિતી, વ્યવસાયિક સ્થાપનાનું નોંધણી પ્રમાણપત્ર.
મિલકતના પુરાવા માટે – ફાળવણી પત્ર/ખરીદનાર કરાર, મિલકતનો કોઈ અતિક્રમણનો પુરાવો, નવા મકાનના કિસ્સામાં ડેવલપરને કરવામાં આવેલી ચુકવણીની રસીદ, અગાઉની મિલકતના તમામ દસ્તાવેજો, વેચાણ કરારની નકલ, રસીદ સિવાય વેચાણકર્તાને ચૂકવણીની નકલ, અન્ય જરૂરી દસ્તાવેજો પણ જોડી શકાય છે.
પાસપોર્ટ સાઇઝનો ફોટો.
અસુરક્ષિત લોન લેવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો અને પાત્રતા (Unsecured Loan Required Documents and Eligibility)
- આધાર કાર્ડ
- ગાડી ચલાવવાની પરવાનગી
- મતદાર ID
- પાસપોર્ટ
- પાન કાર્ડ
- જન્મ પ્રમાણપત્ર
- રહેઠાણનું પ્રમાણપત્ર
- બે મહિનાની પગાર કાપલી
- કર્મચારી આઈડી કાર્ડ
- અરજદારની ઉંમર 21 થી 67 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ
- શહેરી વિસ્તારમાં રહેતા અરજદારનો પગાર 22,000 કે તેથી વધુ હોવો જોઈએ
- અરજદારનો CIBIL સ્કોર 750 કે તેથી વધુ હોવો જોઈએ
સુરક્ષિત લોન અને અસુરક્ષિત લોન તફાવત (Secured Loan And Unsecured Loans Difference)
| ક્ર.નં. ના. | સુરક્ષિત લોન | અસુરક્ષિત લોન |
| 1. | આમાં વ્યાજ દર ઘણો ઓછો છે. | આમાં વ્યાજ દર ઘણો વધારે છે. |
| 2. | સિક્યોર્ડ લોન મંજૂર થવામાં વધુ સમય લે છે કારણ કે કોલેટરલનું બેંક દ્વારા મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે. | અસુરક્ષિત લોનમાં, ગ્રાહકને લોન લેવા માટે કોઈપણ પ્રકારની સુરક્ષા પ્રદાન કરવાની જરૂર નથી, તેથી ઓછા સમયમાં લોન મંજૂર થાય છે. |
| 3. | જો તમારો ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોય તો પણ તમે સરળતાથી સુરક્ષિત લોન મેળવી શકો છો. | આમાં, સારો CIBIL સ્કોર હોવો જરૂરી છે. |
| 4. | સુરક્ષિત લોનની રકમ કોલેટરલ પ્રોપર્ટીના મૂલ્ય પર આધારિત છે. | અસુરક્ષિત લોનમાં, લોનની રકમ ગ્રાહકની આવક અને ચુકવણીની ક્ષમતા પર નક્કી કરવામાં આવે છે. |
| 5. | સુરક્ષિત લોનમાં, ગ્રાહકને લોન ચૂકવવા માટે વધુ સમય મળે છે. | અસુરક્ષિત લોનમાં ગ્રાહકે ઓછા સમયમાં લોન ચૂકવવી પડે છે. |
સુરક્ષિત લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી (Secured Loan Apply Process)
- સુરક્ષિત લોન લેવા માટે, સૌ પ્રથમ, તમે તે બેંકમાં જાવ કે જેના તમે હાલના ગ્રાહક છો.
- આ પછી, તમારે બેંક અધિકારીનો સંપર્ક કરવો પડશે, અને સુરક્ષિત લોન સંબંધિત માહિતી મેળવવી પડશે.
- આ પછી તમે બેંક ઓફિસરને જણાવો કે તમે કઈ પ્રકારની અને કેટલી રકમની લોન લેવા માંગો છો.
- તમારી લોનની રકમ જાણીને, અધિકારી લોન ક્લિયર કરવા માટે તમારી પાસેથી મિલકતની વિગતો લે છે.
- જો બેંક અધિકારી તમારા દ્વારા માંગવામાં આવેલી રકમને તમારી મિલકત મુજબ ગણે છે, તો બેંક દ્વારા તમને લોન અરજી માટે અરજી ફોર્મ આપવામાં આવે છે.
- આ અરજી ફોર્મમાં પૂછવામાં આવેલી તમામ માહિતી યોગ્ય રીતે ભરવાની રહેશે.
- આ પછી, તમારે ફોર્મ સાથે આવક, મિલકત, રહેઠાણ સંબંધિત તમામ દસ્તાવેજોની નકલ જોડવાની રહેશે.
- આ પછી, આ ફોર્મ બેંક અધિકારીને સબમિટ કરો.
- તમારા દસ્તાવેજોની બેંક અધિકારી દ્વારા યોગ્ય રીતે તપાસ કરવામાં આવે છે, જેમાં ઘણો સમય લાગે છે.
- બધી વિગતો ચકાસ્યા પછી, તમારી લોન મંજૂર થાય છે અને લોનની રકમ તમારા ખાતામાં વિતરિત કરવામાં આવે છે.
અસુરક્ષિત લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી (Unsecured Loan Apply Process)
- અસુરક્ષિત લોન માટે, સૌ પ્રથમ તમે તમારી બેંકની નજીકની શાખામાં જાઓ.
- આ પછી, તમે અસુરક્ષિત લોન લેવા માટે બેંક કર્મચારી પાસેથી માહિતી લો.
- તમામ નિયમો અને શરતો જાણ્યા પછી, લોન અરજી ફોર્મ મેળવો.
- આ ફોર્મમાં, તમે બધી માહિતી યોગ્ય રીતે ભરો, અને સંબંધિત દસ્તાવેજોની નકલ ફોર્મ સાથે જોડો.
- બેંક અધિકારીને અરજી ફોર્મ સબમિટ કરો.
- ફોર્મને યોગ્ય રીતે તપાસ્યા પછી, તમારી લોન અરજી સ્વીકારવામાં આવે છે.
- લોન મંજૂર થયા પછી, લોનની રકમ તમારા ખાતામાં મોકલવામાં આવે છે.
