બેંકમાંથી લોન કેવી રીતે લેવી? લાયકાત, દસ્તાવેજ અને ફીની રકમ

બેંક એક એવી નાણાકીય સંસ્થા છે, જે લોકોના બેંક ખાતા ખોલવાથી લઈને તેમની થાપણો પર વ્યાજ ચૂકવવા તેમજ લોન આપવાનું કામ કરે છે. આપણા દેશમાં મોટાભાગના લોકો મધ્યમ વર્ગના છે. આવી સ્થિતિમાં, તેમના માટે ઘર ખરીદવું અથવા બનાવવું, તેમના બાળકોને સારું શિક્ષણ આપવું અને વિવિધ પ્રકારની આવશ્યક જરૂરિયાતો પૂરી કરવી ખૂબ મુશ્કેલ છે. આવી સ્થિતિમાં, તે આ જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે બેંક પાસેથી લોન લેવાનું વિચારે છે, કારણ કે બેંક જ એકમાત્ર એવું માધ્યમ છે જે તેની જરૂરિયાતો અનુસાર પૈસા આપી શકે છે.

જો કે એવું નથી, બેંક માત્ર મધ્યમ વર્ગના લોકોને જ લોનની સુવિધા આપે છે, પરંતુ મોટા વેપારી સંસ્થાઓ પણ તેમના વ્યવસાયના વિસ્તરણ માટે બેંકો પાસેથી લોન લે છે. આજે પણ આપણા દેશમાં એવા ઘણા લોકો છે જેમને બેંકમાંથી લોન લેવા વિશે કોઈ જાણકારી નથી. અહીં તમને બેંકમાંથી લોન કેવી રીતે લેવી, યોગ્યતા, દસ્તાવેજો અને ફીની રકમ વિશે સંપૂર્ણ માહિતી આપવામાં આવી રહી છે.

લોન શું છે? (What Is Loan)

સરળ ભાષામાં, લોનનો અર્થ થાય છે લોન એવી રકમ છે, જે ચોક્કસ સમયે વ્યાજ સાથે પરત કરવાના હેતુથી લેવામાં આવે છે. લોકોને લોન સ્વરૂપે પૈસા આપવાનું કામ મુખ્યત્વે બેંકો દ્વારા કરવામાં આવે છે, એટલે કે બેંકો લોન પ્રદાતા તરીકે કામ કરે છે, જે લોન તરીકે આપવામાં આવેલી રકમ પર નિશ્ચિત દરે વ્યાજ વસૂલ કરે છે.

સૌથી મહત્વની બાબત એ છે કે લોનની રકમ ચોક્કસ સમયગાળામાં માસિક હપ્તાના સ્વરૂપમાં જમા કરાવવાની હોય છે અને આ હપ્તાઓમાં બેંકનું વ્યાજ પણ સામેલ હોય છે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) દ્વારા દેશની પ્રગતિ અને વ્યાપાર ક્ષેત્રોને પ્રોત્સાહન આપવા માટે નિર્ધારિત નીતિઓ દ્વારા લોનના સ્વરૂપમાં નાણાં ધિરાણને પ્રોત્સાહિત કરવામાં આવે છે.

લોનના પ્રકારો (Types Of Loan)

ઘણીવાર લોકોને તેમની જરૂરિયાતો અનુસાર તે જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે નાણાકીય સંસ્થા પાસેથી લોન લેવાની જરૂર પડે છે. આવી સ્થિતિમાં, તે એક બેંક પસંદ કરે છે અને તે બેંકમાંથી લોન લે છે અને તે બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થાને લોન તરીકે લીધેલા પૈસા વ્યાજ સહિત પરત કરે છે. આવી સ્થિતિમાં, આપણા માટે એ જાણવું જરૂરી છે કે લોન કયા પ્રકારની છે? ભારતમાં બેંકો દ્વારા આપવામાં આવતી જીવન લોન નીચે મુજબ છે –

વ્યક્તિગત લોન (Personal Loan)

પર્સનલ અથવા પર્સનલ લોન એ વિવિધ બેંકો દ્વારા આપવામાં આવતી લોન છે, જે તેમના અંગત કાર્યોને પૂર્ણ કરવા માટે આપવામાં આવે છે. આ પ્રકારની લોનમાં વ્યાજ દર વધુ હોય છે. ભારતમાં લગભગ તમામ બેંકો દ્વારા તેમના ગ્રાહકોને પર્સનલ લોનની સુવિધા આપવામાં આવે છે. વાસ્તવમાં બેંક પાસેથી પર્સનલ લોનના રૂપમાં મળેલી રકમનો ઉપયોગ ગ્રાહક પોતાની જરૂરિયાત મુજબ કોઈપણ કામ માટે કરી શકે છે.

ઘરનું બાંધકામ અથવા હોમ લોન (Home Loan)

હોમ લોન એ બેંકો દ્વારા આપવામાં આવતી એક એવી સુવિધા છે, જેના દ્વારા જરૂરિયાતમંદ ગ્રાહક નવું મકાન ખરીદવા અથવા પોતાના માટે મકાન બાંધવા માટે બેંક પાસેથી લોન મેળવી શકે છે. આ પ્રકારની લોનમાં લોકોને માસિક હપ્તામાં પૈસા પરત કરવાના હોય છે, જેમાં વ્યાજ પણ સામેલ હોય છે.

શિક્ષણ અથવા શિક્ષણ લોન (Education Loan)

શિક્ષણ લોન મુખ્યત્વે વિદ્યાર્થીઓને ઉચ્ચ શિક્ષણ મેળવવા માટે આપવામાં આવે છે. આ લોન કોર્સ ફી, હોસ્ટેલ ફી તેમજ અન્ય પ્રકારના ખર્ચને આવરી લે છે. વાસ્તવમાં, બેંક એજ્યુકેશન લોન આપતા પહેલા, તે મૂલ્યાંકન કરે છે કે વિદ્યાર્થી અભ્યાસ પૂર્ણ કર્યા પછી લોન ચૂકવી શકશે કે નહીં. આ પ્રકારની લોન મેળવવા માટે, એક બાંયધરી આપનારની જરૂર છે, જે કુટુંબનો સભ્ય બની શકે.

વાહન લોન (Vehicle Loan)

જ્યારે તમે કોઈપણ પ્રકારનું વાહન ખરીદવા માટે બેંક પાસેથી લોન લો છો, તો આ પ્રકારની લોનને વાહન લોન તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. વાસ્તવમાં, બેંકો દ્વારા એક નિશ્ચિત દરે વાહન લોન આપવામાં આવે છે, અહીં નિયત દરનો અર્થ એ છે કે જ્યારે તમે વાહન માટે લોન લઈ રહ્યા છો, ત્યારે તમારે તે સમયે પ્રવર્તતા વ્યાજ દર અનુસાર સમગ્ર લોન ચૂકવવી પડશે. આ પ્રકારની લોનમાં, વ્યાજ દર પૂર્વ-નિશ્ચિત હોય છે અને જ્યાં સુધી તમારા દ્વારા સંપૂર્ણ લોન ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી વાહનની માલિકી બેંક પાસે રહે છે.

બિઝનેસ લોન (Business Loan)

ભારતમાં બેરોજગારીની સમસ્યાને ઓછી કરવાના હેતુથી ભારત સરકાર દ્વારા વિવિધ યોજનાઓ ચલાવવામાં આવી રહી છે. આ યોજનાઓ દ્વારા, પાત્ર નાગરિકો તેમનો વ્યવસાય શરૂ કરવા માટે રૂ. 50 હજારથી રૂ. 10 લાખ સુધીની લોન મેળવી શકે છે. તમને જણાવી દઈએ કે, બિઝનેસ લોનમાં ઘણી કેટેગરી છે, જેમાં ઈન્ડસ્ટ્રીના આધારે લોન આપવામાં આવે છે.

બેંક લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો (Documents Required For Bank Loan)

બેંકમાંથી લોન લેતી વખતે, તમારે વિવિધ પ્રકારના દસ્તાવેજો સબમિટ કરવા જરૂરી છે. જો કે આ દસ્તાવેજો તમારી લોનના પ્રકાર પર આધાર રાખે છે, પરંતુ કેટલાક દસ્તાવેજો છે જે તમામ પ્રકારની લોનમાં જરૂરી છે, જે નીચે મુજબ છે –

• ઓળખનો પુરાવો – આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ, પાસપોર્ટ, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ, મતદાર ઓળખ કાર્ડ (આમાંથી કોઈપણ એક)
• રહેઠાણનો પુરાવો – વીજળી બિલ, પાસપોર્ટ, ટેલિફોન બિલ, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ, ગેસ પાઇપલાઇન બિલ (આમાંથી કોઈપણ એક)
• બેંક ખાતાઓની વિગતો – અરજદારના તમામ બેંક ખાતાના છેલ્લા 6 મહિનામાં થયેલા વ્યવહારોની વિગતો

આ સિવાય તમે જે પ્રકારની લોન માટે એપ્લાય કરી રહ્યા છો તેના અનુસાર અન્ય કેટલાક દસ્તાવેજોની જરૂર પડશે. આ દસ્તાવેજો વિશેની માહિતી તમને બેંક દ્વારા આપવામાં આવશે.

બેંકમાંથી લોન કેવી રીતે લેવી (How To Take Loan From Bank)

બેંકમાંથી લોન લેવા માટે, તમારે પહેલા તે બેંકનો સંપર્ક કરવો પડશે જેમાંથી તમે લોન લેવા માંગો છો. બેંક તેના એક કર્મચારીને તમારી લોન લેવા અને વ્યાજ સહિત પરત કરવાના હેતુથી તમારા ઘરે મોકલે છે. આનો અર્થ એ છે કે બેંક જોશે કે તમે નિર્ધારિત સમયની અંદર પૈસા પરત કરી શકો છો કે નહીં. આ સાથે તમારી આવકનો સ્ત્રોત શું છે વગેરે.

બેંક તમને સંપૂર્ણ સંમત થયા પછી જ લોન આપવા માટેની એડવાન્સ કાર્યવાહી વિશે જણાવે છે. બેંક તમને લોન આપશે કે કેમ તેનો નિર્ણય બેંક મેનેજર દ્વારા લેવામાં આવે છે. જો કોઈ કારણોસર બેંક તમને લોન આપવા માંગતી નથી, તો તમે બેંકને આવું કરવા દબાણ કરી શકતા નથી.